Liquiditätsplanung in Excel: wann die Vorlage reicht

Die kurze Antwort

Wenn du nur einen Abschnitt liest, dann diesen. Der Rest des Artikels zeigt den Rechenweg.

• Die Vorlage kostet dich weiter eine Stunde im Quartal → Excel / Google Sheets
• Das Abtippen der Ist-Zahlen ist das, was dich genervt hat → Commitly
• Du baust immer wieder dieselben Formeln, um eine Entscheidung zu testen → Foreqast

Keiner dieser Sätze ist ein Ranking. Diese Produkte beantworten unterschiedliche Fragen — und das falsche Tool, gut gekauft, bleibt das falsche Tool.

Wie dieser Vergleich zustande kommt

Wir sind Foreqast — lies also den vorletzten Abschnitt zuerst, wenn du wissen willst, wo die Schlagseite läge. Die Regel, an die wir uns hier halten: Jede Aussage über ein anderes Produkt stammt von dessen eigener Website oder aus öffentlichen Bewertungsportalen, geprüft am 24. August 2026, und jedes Tool bekommt ein Fazit, wann es besser ist als wir. Wo ein Anbieter keinen Preis veröffentlicht, steht das hier — statt einer geratenen Zahl.

Was wir nicht machen: Punkte von eins bis zehn. Eine gewichtete Tabelle lässt sich zu jedem gewünschten Ergebnis biegen, und die Gewichte gehören immer dem, der sie schreibt. Stattdessen bekommt jedes Produkt eine nüchterne Beschreibung: wofür es da ist, was es gut kann, wo es aufhört, und zu welcher Firma es passt.

Die Tools auf einen Blick

Was diese Produkte unterscheidet, ist nicht die Länge ihrer Funktionslisten, sondern woher die künftigen Zahlen kommen — denn das entscheidet, welche Fragen ein Tool überhaupt beantworten kann.

Wie diese Tools einen Forecast bauen

Fast jeder Unterschied weiter unten führt hierhin zurück. Ein Tool kann dir über die Zukunft nur in der Sprache erzählen, in der es die Zukunft baut.

Von Hand

Eine Tabelle kann alles, was du aufschreiben kannst, kostet nichts und ist die ehrliche Antwort für ein Geschäft, dessen Plan sich zweimal im Jahr ändert. Der Preis ist die Pflege: Jede Ist-Zahl wird abgetippt, jede Formel gehört dir — und das Modell verrottet still in dem Monat, in dem niemand Zeit dafür hat.

Aus dem Bankkonto

Kontostände und Umsätze kommen über eine Banking-Schnittstelle, und die Zukunft sind die bekannten Posten — offene Rechnungen, Daueraufträge, wiederkehrende Kosten — auf dem heutigen Saldo. Das ist am schnellsten eingerichtet und am schwersten zu bestreiten, weil der Startpunkt echtes Geld ist. Was es nicht sagen kann: warum das nächste Quartal so aussieht, wie es aussieht. Umsatz, der noch nicht in Rechnung steht, muss als Annahme eingetippt werden.

Aus Zahlungen und Rechnungen

Jeder erwartete Zu- und Abfluss ist eine datierte Zeile: diese Rechnung an dem Tag, dieser Vertrag jeden Monat, dieser Lieferant zu diesen Konditionen. Das ist präzise, wo die Zukunft vertraglich feststeht, und das richtige Modell für ein Geschäft aus Projekten und Retainern. Mühsam wird es, wo die Zukunft keine Liste von Zahlungen ist, sondern ein Muster — die Bestellungen eines Shops, die Abonnenten eines Produkts.

Aus Treibern

Umsatz ist eine Formel statt einer Linie: Bestellungen mal Warenkorb minus Retouren, Abonnenten mal Preis minus Churn, gebuchte Stunden mal Satz. Änderst du eine Eingabe, rechnet alles dahinter neu — Marge, Cash, Runway. Das kostet beim Aufsetzen mehr Kopfarbeit als eine Bankanbindung und ist die einzige der vier Arten, die "Was wäre, wenn" ohne zweite Tabelle beantwortet.

Die Tools im Einzelnen

Jedes Produkt zu seinen eigenen Bedingungen: was es ist, was es wirklich gut kann, wo sein Umfang endet, was es kostet — und zu welchem Unternehmen es am besten passt.

Excel / Google Sheets

Eine Tabelle, die du selbst baust: völlige Freiheit über das Modell und völlige Verantwortung dafür, es aktuell zu halten.

Was es gut macht

• Kostenlos, und es kann alles abbilden, was sich als Formel schreiben lässt.
• Niemand muss eine Schnittstelle freigeben, und die Datei gehört für immer dir.
• Für ein stabiles Geschäft, das einmal im Quartal plant, reicht es wirklich.

Wo es aufhört

• Ist-Zahlen werden abgetippt, der Plan ist also so aktuell wie der letzte Abend, den jemand hineingesteckt hat.
• Szenarien werden zu Tabs, und ab dem dritten weiß niemand mehr, welcher Stand gilt.
• Meist gehört die Datei einer Person — das ist ein Risiko, kein Prozess.

Preis: Kostenlos, abgesehen von deiner Zeit.

Besonders geeignet für: Stabile Unternehmen, die ein paar Mal im Jahr planen — und alle, die ein Modell brauchen, das noch kein Produkt abbildet.

Commitly

Eine bewusst einfache Liquiditätsübersicht aus deinen Bankkonten: Salden, automatische Kategorisierung und eine Vorschau, die sich mehrmals täglich aktualisiert. (Website)

Was es gut macht

• Schnell eingerichtet — Minuten, kein Projekt — mit 14 Tagen Test.
• Bankabdeckung in Deutschland und Österreich, Sync bis zu viermal täglich.
• Eine 13-Wochen-Sicht für den Betrieb und eine 90-bis-360-Tage-Sicht aus denselben Daten.
• Eine USt-Prognose — die Zahlung, die kleine Unternehmen am häufigsten überrascht.

Wo es aufhört

• Die Vorschau projiziert das Konto, statt zu modellieren, woher der Umsatz kommt.
• Bewusst weniger Funktionen: Eine Preisänderung bis zur Marge durchzurechnen ist nicht die Aufgabe, die es übernommen hat.

Preis: Öffentlich; Verzeichnisse nennen für den Einstieg rund 45,83 € im Monat zzgl. MwSt., mit 14 Tagen Test.

Besonders geeignet für: Kleine Unternehmen und Selbstständige, die heute Nachmittag eine verlässliche Cash-Sicht wollen — mit Bankdaten und USt darin — und kein Modell bauen möchten.

finban

Liquiditätsplanung für projektgetriebene Geschäftsmodelle: Bank- und Rechnungsdaten werden zu einem tagesaktuellen Liquiditätsplan, mit Szenarien und einem Assistenten, der auf Auffälligkeiten hinweist. (Website)

Was es gut macht

• Direkte Bankanbindungen — der Anbieter nennt über 3.000 Institute — Ist-Zahlen kommen also ohne Export an.
• Vertragsverwaltung und Szenarien liegen im selben Tool wie der Plan.
• Öffentliche Preise und ein Test ohne Kreditkarte, was in dieser Kategorie selten ist.
• Hosting in Deutschland auf ISO-zertifizierten Servern, was für viele Käufer hier zählt.

Wo es aufhört

• Der Plan entsteht aus Zahlungen und Rechnungen; ein Treibermodell, das Bestellungen oder Abos zu Umsatz macht, gibt es nicht.
• Eine Preisänderung oder ein größeres Ad-Budget trägst du deshalb als Annahme ein, statt sie durchzurechnen.

Preis: Öffentlich; Verzeichnisse nennen Starter mit 26,25 € im Monat bei Jahreszahlung (ein Bankkonto, eine Person) oder rund 36 € bei monatlicher Zahlung, Business mit 48,75 € und Pro mit 90 €. Kostenloser Test ohne Kreditkarte.

Besonders geeignet für: Agenturen, KMU und Startups mit projekt- oder rechnungsgetriebenem Umsatz, die bankgenaue Liquidität, Verträge am selben Ort und einen Preis auf der Website wollen.

Foreqast

Ein Forecast aus deiner Buchhaltung und den Treibern, auf denen dein Umsatz wirklich läuft — Bestellungen und Warenkorb, Abos, erfasste Stunden — mit einem Simulator, um eine Entscheidung vorher durchzurechnen.

Was es gut macht

• Umsatz ist eine Formel, keine Trendlinie: Änderst du einen Treiber, rechnet der Forecast bis zu Marge und Cash neu.
• Cash und Gewinn kommen aus einem Modell, mit der Marge gesamt und pro Stück daneben.
• Entscheidungen liegen neben dem Plan — Einstellung, Ad-Budget, Kündigung — und lassen sich mit und ohne vergleichen.
• Shop, Billing und Zeiterfassung speisen die Treiber, der Plan braucht keine wöchentliche Pflege.

Wo es aufhört

• Es baut auf der Buchhaltung auf, nicht auf Bankanbindungen — ein Treasury-Werkzeug für viele Konten und Währungen ist es nicht.
• Heute keine Konsolidierung über eine Unternehmensgruppe; Multi-Entity ist Sache des Partner-Plans.
• Es ist im Early Access: die Kundenliste ist kurz, und einiges steht noch auf der Roadmap.

Preis: 39 €, 149 € und 399 € im Monat, öffentlich; Partner-Pläne ab 800 € auf Anfrage. Im Early Access in jedem Plan kostenlos, ohne Karte.

Besonders geeignet für: Shops, Agenturen und kleine SaaS-Teams, deren Umsatz sich mit etwas Zählbarem bewegt — Bestellungen, Abos, gebuchte Stunden — und die eine Entscheidung vorher durchrechnen wollen, statt einen Kontostand zu beobachten.

Was du vor dem Kauf prüfen solltest

Fragen, die du jedem Anbieter im Demo-Termin stellen solltest — uns eingeschlossen. Die Antworten trennen diese Tools schneller als jede Funktionsliste.

Wie oft pflegst du sie?

Einmal im Quartal ist Excel. Jede Woche neue Ist-Zahlen abtippen ist ein halber Arbeitstag im Monat.

Wie viele Szenarien liegen parallel?

Ab dem dritten Tab weiß niemand mehr, welcher Stand gilt.

Wer außer dir versteht sie?

Eine Datei, die nur eine Person pflegen kann, ist ein Risiko, kein Prozess.

Rechnest du Entscheidungen darin durch?

Sobald du Formeln kopierst, um eine Einstellung zu testen, ist die Grenze erreicht.

Wann Foreqast das falsche Werkzeug ist

Ein Vergleich, den eines der verglichenen Produkte schreibt, schuldet dir diesen Abschnitt. Hier ist er, ohne Weichzeichner.

• Dein Geschäft ist stabil und überschaubar — dann bleib bei der Vorlage.
• Du brauchst volle Formelfreiheit für ein eigenes Modell — das kann kein Tool ersetzen.
• Du planst nur einmal jährlich für die Bank — dafür lohnt kein Abo.

Quellen

Die Angaben zu den Anbietern wurden am 24. August 2026 gegen diese Seiten geprüft. Funktionsumfang und Preise ändern sich — prüfe sie vor einer Entscheidung selbst.

• https://commitly.com/funktionen/ueberblick-liquiditat/
• https://omr.com/en/reviews/product/commitly
• https://www.finban.io/
• https://omr.com/en/reviews/product/finban-io/pricing
• https://www.capterra.com.de/software/1045961/finban
• https://foreqast.app/pricing

Offenlegung: Dieser Artikel wird von Foreqast veröffentlicht, einem der verglichenen Tools. Wir haben versucht, die anderen so zu beschreiben, wie ihre eigenen Kunden es tun würden.