Der Kernunterschied: Kommen die Zahlen vom Bankkonto, aus der Buchhaltung oder aus den Systemen, in denen Umsatz entsteht? Neun Tools mit Preisen und Einsatzgebieten.
Kurzurteil
- Du willst tagesaktuelle Kontostände und den günstigsten Einstieg? → finban oder Tidely
- Du hast mehrere Gesellschaften oder brauchst Treasury-Funktionen? → Agicap
- Deine Buchhaltung liegt in DATEV und du willst Planung daraus? → Finokapi oder Helu.io
- Du willst vorher wissen, was eine Entscheidung mit deiner Liquidität macht? → Foreqast
Warum Excel irgendwann nicht mehr reicht
Eine Excel-Planung veraltet in drei Schritten:
- 01Sie veraltetKontostände, Rechnungen und Verträge müssten laufend gepflegt werden. Praktisch passiert das quartalsweise, im Stress gar nicht.
- 02Sie wird ungenauSonderfälle sammeln sich: verschobene Zahlungen, Einmaleffekte, Korrekturen. Formeln werden überschrieben, Zeilen vergessen.
- 03Sie hängt an einer PersonNur wer sie gebaut hat, versteht sie. Fällt die Person aus, steht die Planung still.
Gewechselt wird meist aus Anlass: Einstellung, Bankfinanzierung oder eine knappe Woche, in der niemand wusste, ob das Geld reicht.
Drei Ansätze, drei Datenquellen
Entscheidend ist die Datenbasis: Sie bestimmt, welche Fragen ein Tool beantworten kann.
Bankbasiert: Planung aus Kontobewegungen
Tools: finban, Tidely, Commitly, flowpilot, Agicap
Diese Tools lesen die Bankkonten und schreiben die Transaktionen fort. Geplantes trägst du selbst ein.
- Stärke
- Tagesaktueller Kontostand, schnell eingerichtet, günstig — der direkteste Blick auf die nächsten Wochen.
- Grenze
- Umsatz wird fortgeschrieben, nicht hergeleitet. Gewinn und Cash lassen sich nicht trennen, weil Abgrenzungen, Wareneinsatz und Vorauszahlungen im Zahlungsstrom fehlen.
Buchhaltungsbasiert: Planung aus der Finanzbuchhaltung
Tools: Finokapi, Helu.io, Corporate Planner, LucaNet, Jedox
Diese Tools arbeiten auf DATEV, Lexware, Agenda oder dem ERP und kennen Konten, Kostenstellen und offene Posten.
- Stärke
- Soll-Ist-Vergleich, Gewinn und Liquidität getrennt. Offene Posten mit Fälligkeit blicken weiter voraus als Banktransaktionen.
- Grenze
- Den künftigen Umsatz nimmst du selbst an. Höhere Preise, im oberen Segment mit Einführungsprojekt.
Modellbasiert: Planung aus den Geschäftstreibern
Tools: Foreqast
Diese Tools setzen dort an, wo Umsatz entsteht: Shop, CRM, Zeiterfassung, Werbekonten. Daraus leiten sie Rechnungen und Zahlungseingänge ab, jeweils mit Verzögerung.
- Stärke
- Umsatz wird gerechnet statt geschätzt. Entscheidungen lassen sich vorher durchspielen: Einstellung, Werbebudget, gekündigter Kunde.
- Grenze
- Die Treiberdaten müssen verbindbar sein. Ohne Bankanbindung kein tagesaktueller Kontostand auf den Cent.
Welcher Ansatz wann
| Deine Situation | Ansatz |
|---|---|
| Du willst wissen, was diese Woche auf dem Konto passiert | bankbasiert |
| Du brauchst Soll-Ist gegen die Buchhaltung | buchhaltungsbasiert |
| Dein Umsatz kommt planbar aus Shop, Abos oder Projekten | modellbasiert |
| Du willst eine Entscheidung vorher durchrechnen | modellbasiert |
| Du hast mehrere Gesellschaften und Fremdwährungen | bankbasiert (Treasury) |
| Dein Steuerberater soll mitarbeiten | buchhaltungsbasiert |
Fünf Fragen vor dem Kauf
- 01Welcher Planungshorizont?Kurzfristig ist es eine Kontostandsfrage, langfristig eine Modellfrage.
- 02Cash allein oder auch Gewinn?Beide laufen oft monatelang auseinander. Mit Warenbestand, Vorauszahlungen oder Jahresrechnungen brauchst du beide.
- 03Woher kommt der geplante Umsatz?Fortgeschrieben, geschätzt oder aus Treibern hergeleitet? Hier liegt der größte Unterschied.
- 04Wie viel Pflege kostet es laufend?Transaktionsbasierte Planung wächst mit den Positionen, modellbasierte mit den Annahmen. Die bleiben gleich, wenn sich der Umsatz verdoppelt.
- 05Wer arbeitet damit?Brauchen Steuerberater oder Buchhaltung Zugriff, kosten Nutzerlimits echtes Geld.
Die 8 Tools im Vergleich
| Tool | Ansatz | Für wen | Stärke | Preis ab |
|---|---|---|---|---|
| finban | bankbasiert | Solo, kleine Firmen, Vereine | Günstigster Einstieg, sehr einfach | 26,25 € |
| Tidely | bankbasiert | KMU mit mehreren Konten | Ausgereiftes Liquiditätsmanagement | ca. 45 € |
| Foreqast | modellbasiert | Shops, Agenturen, SaaS 0,3–10 Mio. | Entscheidungen vorher durchrechnen | 39 € |
| Commitly | bankbasiert | kleine KMU | Klares Dashboard, USt-Prognose | ca. 46 € |
| Finokapi | buchhaltungsbasiert | DATEV-, Lexware-, Agenda-Nutzer | Rollierende Planung aus der Buchhaltung | 99 € |
| flowpilot | bankbasiert | KMU im DACH-Raum | Szenarien auf gebuchten Buchhaltungsdaten | ca. 39 € |
| helu.io | buchhaltungsbasiert | DATEV-Nutzer | Reporting und Auswertung | n. ö. |
| Agicap | bankbasiert (Treasury) | Mittelstand, mehrere Gesellschaften | Banknetz, AP/AR, Konsolidierung | n. ö. |
| Corporate Planner, Jedox, LucaNet | buchhaltungsbasiert | Konzern mit Finanzabteilung | Integrierte Planung, Konsolidierung | n. ö. |
Einstiegspreise laut Anbietern und Verzeichnissen, geprüft am 24. August 2026. „n. ö.“ = nicht öffentlich. Quellen am Ende.
Offenlegung: unser eigenes Produkt.
Foreqast im Detail
Preis ab 39 €Die einzige Prognose, die deine Entscheidung mitrechnet.
- Ansatz
- modellbasiert
- Für wen
- Shops, Agenturen und SaaS mit 300 T€ bis 10 Mio. € Umsatz und verbindbaren Umsatztreibern.
- Funktionsweise
Foreqast verbindet die Buchhaltung (DATEV, lexoffice, sevDesk) mit deinen Umsatzquellen — Shopify, HubSpot, Toggl, Google und Meta Ads — und leitet ab, welche Zahlungen wann entstehen.
Geld entsteht in einer Kette: Deal im CRM → Auftrag → Rechnung → offener Posten → Zahlungseingang → Kontostand. Der Kontostand zeigt Entscheidungen von vor Monaten.
Wo ein Tool in die Kette einsteigt - Deal im CRMEntscheidung
- AuftragZusage
- Rechnunggestellt
- Offener Postenfällig am
- Zahlungseinganggebucht
- KontostandErgebnis
Foreqast liest hier. Buchhaltung, offene Posten und die Treiber davor — dort, wo die Entscheidung noch veränderbar ist.
Agicap, Tidely und Commitly lesen hier. Tagesaktuell und auf den Cent genau — aber die Ursache liegt Monate zurück.
- Umsatz wird gerechnet, nicht fortgeschriebenBestellungen, Deals und Stunden werden zu Rechnungen und Zahlungseingängen — mit Zahlungszielen und Verzug.
- Entscheidungen vorher durchspielenWas macht eine Einstellung in acht Monaten mit der Liquidität, samt Umsatz ab Monat vier? Was, wenn der größte Kunde kündigt oder das Werbebudget steigt?
- Cash und Gewinn getrenntBeide Sichten aus einem Modell, dazu Marge und Warenbestand.
- Grenze
- Keine Bankanbindung, keine Zahlungsausführung, keine Konsolidierung mehrerer Gesellschaften im Einstiegsplan.
- Preis
- ab 39 €/Monat, monatlich kündbar.
finban
Preis ab 26,25 €- Ansatz
- bankbasiert
- Für wen
- Solo-Selbstständige, kleine Firmen und Vereine, die selbst buchen.
- Stärke
- Günstigster spezialisierter Einstieg, sehr einfach, Bank und Verträge inklusive. Hosting in Deutschland, Test ohne Kreditkarte.
- Grenze
- Plant Zahlungen, nicht das Geschäft dahinter. Cash und Gewinn bleiben vermischt.
- Preis
- ab 26,25 €/Monat bei Jahreszahlung, rund 36 € monatlich.
Tidely
Preis ab ca. 45 €- Ansatz
- bankbasiert
- Für wen
- KMU im DACH-Raum, die mehrere Bankkonten tagesaktuell steuern wollen.
- Stärke
- Ausgereift bei mehreren Konten (laut Anbieter über 5.000 Institute), Preis öffentlich, Start ohne Vertriebsgespräch.
- Grenze
- Umsatz wird fortgeschrieben, nicht modelliert. Gewinn und Marge fehlen.
- Preis
- ab rund 45 €/Monat, Business ab rund 189 €.
Commitly
Preis ab ca. 46 €- Ansatz
- bankbasiert
- Für wen
- Kleine Firmen und Selbstständige, die schnell eine Cash-Sicht wollen, ohne Modell.
- Stärke
- Bewusst einfach, Sync bis zu viermal täglich, 13-Wochen-Sicht und USt-Prognose.
- Grenze
- Projiziert das Konto, statt zu modellieren, woher der Umsatz kommt.
- Preis
- ab rund 46 €/Monat zzgl. MwSt., 14 Tage Test.
flowpilot
Preis ab ca. 39 €- Ansatz
- bankbasiert
- Für wen
- KMU auf DATEV, die daraus planen wollen, mit Szenarien statt starrer Kurve.
- Stärke
- Startet in der Buchhaltung statt am Konto, rechnet rückwärts und vorwärts. Paketpreise öffentlich.
- Grenze
- Plan aus gebuchten und erwarteten Zahlungen, Umsatz fortgeschrieben. Preise gelten bei Jahreszahlung.
- Preis
- Basic ab rund 39 €/Monat, Pro 79 €, Enterprise 199 € — bei Jahreszahlung.
Agicap
n. ö.- Ansatz
- bankbasiert (Treasury)
- Für wen
- Mittelstand mit Finanzfunktion, mehreren Gesellschaften, Banken und Währungen.
- Stärke
- Weit mehr als ein Forecast: konsolidierte Liquidität, Zahlungsausführung und Mahnwesen, Onboarding inklusive.
- Grenze
- Kein öffentlicher Preis, Angebot nach Demo. Braucht jemanden, der den Forecast hauptberuflich pflegt.
- Preis
- nicht öffentlich; Verzeichnisse nennen rund 49–149 €/Monat, Bewertungen kleiner Firmen über 3.000 €/Jahr.
Finokapi
Preis ab 99 €- Ansatz
- buchhaltungsbasiert
- Für wen
- Unternehmen auf DATEV, Lexware oder Agenda, die rollierend planen und KPI-Dashboards wollen.
- Stärke
- Plant aus Buchhaltungsdaten, näher am Controlling. Unbegrenzt Nutzer, mehrere Gesellschaften je Paket.
- Grenze
- Kein Umsatz aus Shop-, CRM- oder Projektdaten. Einstiegspreis ein Vielfaches der Bank-Tools.
- Preis
- ab 99 €/Monat, unbegrenzt Nutzer.
helu.io
n. ö.- Ansatz
- buchhaltungsbasiert
- Für wen
- DATEV-Nutzer, die ihre Zahlen lesbar und aktuell wollen, gemeinsam mit der Steuerberatung.
- Stärke
- Macht aus der Buchhaltung Berichte ohne Export, mit Drill-down bis zur Einzelbuchung je Kostenstelle.
- Grenze
- Stark im Rückblick, nicht in der Planung nach vorn. Preis auf Anfrage.
- Preis
- auf Anfrage; Verzeichnisse nennen einen Einstieg ab rund 4.999 €/Jahr.
Corporate Planner, Jedox, LucaNet
n. ö.- Ansatz
- buchhaltungsbasiert
- Für wen
- Gruppen mit Konsolidierungspflicht und eigener Finanzabteilung.
- Stärke
- Integrierte Planung von GuV, Bilanz und Cashflow, handelsrechtliche Konsolidierung über Dutzende Gesellschaften, Währungsumrechnung, gesetzliches Reporting.
- Grenze
- Lizenz, Einführung und Betrieb brauchen Controlling; im Mittelstand fünf- bis sechsstellige Gesamtkosten pro Jahr.
- Preis
- nicht öffentlich, Angebot je Projekt.
Welches Tool für welches Unternehmen?
- Solo oder zu zweit, Übersicht reicht → finban
- KMU mit mehreren Bankkonten → Tidely oder Commitly
- Mittelstand mit mehreren Gesellschaften und Zahlungsverkehr → Agicap
- Buchhaltung in DATEV, Reporting im Vordergrund → Helu.io oder Finokapi
- Konzern mit Finanzabteilung → Corporate Planner, Jedox, LucaNet
- Planbare Umsatztreiber aus Shop, Abos oder Projekten → Foreqast
- Du willst eine Entscheidung vorher durchrechnen → Foreqast
Beides schließt sich nicht aus: ein Bank-Tool für vier Wochen, ein Modell für zwölf Monate.
Häufige Fragen
Was kostet eine Liquiditätsplanungs-Software?
Bankbasierte Tools kosten rund 26–46 € im Monat; finban, Tidely, Commitly, flowpilot und Foreqast nennen Preise. Finokapi startet bei 99 €. Helu.io, Agicap und die Enterprise-Suiten nennen keinen Preis, die Suiten kosten fünf- bis sechsstellig im Jahr.
Was ist der Unterschied zwischen Liquiditätsplanung und Finanzplanung?
Liquiditätsplanung betrifft nur Zahlungsströme. Finanzplanung umfasst auch Gewinn, Marge und Plan-Ist. Wer profitabel ist, kann trotzdem zahlungsunfähig werden.
Brauche ich eine Bankanbindung für die Liquiditätsplanung?
Für einen Kontostand auf den Cent: ja. Weiter nach vorn plant es sich besser aus der Buchhaltung, denn Rechnungen tragen ihr Fälligkeitsdatum, bevor Geld fließt.
Warum zeigen Gewinn und Kontostand unterschiedliche Ergebnisse?
Gewinn entsteht bei Leistung oder Verkauf, Cash erst bei Zahlung. Dazwischen liegen Zahlungsziele, Vorauszahlungen, Warenbestand und Umsatzsteuer.
Wie weit im Voraus kann man Liquidität sinnvoll planen?
Vier bis sechs Wochen fast exakt, weil die Rechnungen und Verträge schon existieren. Ein Quartal verlässlich, wenn zugesagte Kosten im Plan stehen. Danach ist der Plan so genau wie deine Umsatzannahmen.
Welche Software funktioniert mit DATEV?
Helu.io und Finokapi sind dafür gebaut, Finokapi auch für Lexware, Agenda und BMD. flowpilot plant aus DATEV-Daten, Foreqast aus DATEV, lexoffice und sevDesk. Rein bankbasierte Tools binden DATEV höchstens als Zweitquelle an.
Reicht Excel für die Liquiditätsplanung?
Für ein stabiles Geschäft, das selten plant: ja, und kostenlos. Der Preis ist die Pflege. Kostenlose Vorlagen haben wir auch.
Was bedeutet rollierende Liquiditätsplanung?
Ein Plan, der nicht am 31. Dezember endet: Jeden Monat ersetzen Ist-Zahlen den Plan, hinten kommt ein Monat dazu. Die Sicht nach vorn bleibt immer gleich lang.
Weiterlesen
Quellen
Alle Angaben zu anderen Anbietern wurden am 24. August 2026 gegen diese Seiten geprüft. Funktionsumfang und Preise ändern sich — prüfe sie vor einer Entscheidung selbst.
- https://www.finban.io/
- https://omr.com/en/reviews/product/finban-io/pricing
- https://www.capterra.com.de/software/1045961/finban
- https://www.tidely.com/en
- https://www.tidely.com/en/pakete
- https://omr.com/en/reviews/product/tidely/pricing
- https://foreqast.app/pricing
- https://commitly.com/funktionen/ueberblick-liquiditat/
- https://omr.com/en/reviews/product/commitly
- https://www.finokapi.com/de/pricing
- https://www.finokapi.com/en/product/integrations
- https://omr.com/de/reviews/product/finokapi
- https://flowpilot.io/
- https://www.taxandbytes.de/tools/banking-finanzen/flowpilot
- https://omr.com/en/reviews/product/flowpilot
- https://www.helu.io/
- https://omr.com/en/reviews/product/helu
- https://agicap.com/
- https://omr.com/en/reviews/product/agicap/pricing
- https://www.capterra.com.de/software/196637/agicap
- https://www.lucanet.com/
- https://erp-software.org/software/lucanet/
- https://www.controllingportal.de/Marktplatz/Software/Jedox.html
Offenlegung: Diese Seite wird von Foreqast veröffentlicht, einem der verglichenen Tools. Wir haben versucht, die anderen so zu beschreiben, wie ihre eigenen Kunden es tun würden — auch dort, wo sie die bessere Wahl sind.
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